法人カードローンがおすすめできない4つの理由と解決策!あなたに合ったカードをご紹介します!

法人カードローンがおすすめできない理由と解決策

カードローンがおすすめできない4つの理由と解決策

≪≪現在、資金繰りでお困りの方必見!≫≫

個人事業主の方、もしくは会社経営者の方で一度は「資金繰り」「資金調達」でお悩みになられた方もいるでしょう。
その際、早急な資金調達のため「法人カードローン」を利用する方も少なくありません。
しかし、当ページでは、
「法人カードローン」での資金調達はおすすめしておりません!
では、なぜおすすめしてないのか?
その「おすすめできない4つの理由」「おすすめしたい解決策」を、
みなさまに分かりやすく解説させていただきます。



法人カードローンとは?

法人カードローンとは?

「法人カードローン」とは、
法人(個人事業主)向けのカードローン(ビジネスローン)のことを言います。
一般的に言われている「カードローン」は個人向けの無担保ローンのことを指し、「法人カードローン」は法人向けの無担保ローンのことを言います。
基本的には、「法人カードローン」と呼ぶ人はあまりいません。
提供している金融機関によって「商工ローン」・「自営者ローン」・「事業ローン」など名称が異なる場合もありますが、基本的に「カードローン(ビジネスローン)」と呼ばれることが多いです。

法人カードとカードローンの違いとは?

法人カードと法人カードローンの違いとは?

「法人カードローン」と「法人カード」の違いについて解説していきます!

◆「法人カードローン」=『法人や個人事業主向けのカードローン』
資金調達のみをお考えの「法人経営者」や「個人事業主」の方向けビジネスローンです。
銀行での融資と比較すると高金利な設定。
無担保、そして保証人が不必要かつ、審査が通れば最短即日での融資が可能。
従って、時間的に余裕がない方にとっては良い資金調達なサービスです。

◆「法人カード」=『法人や個人事業主向けのクレジットカード』
法人経営者、そして個人事業主の方におすすめしたい法人カード。
「経理処理の最適化」「経費削減」などのサービスに特化している部分が最大の特徴です。
企業での経費の支払いの一括化することが可能なため、「キャッシュフローの見える化」「経費管理の最適化」など様々な部分で大活躍。
さらに、カード発行会社によって「空港ラウンジの利用」「キャッシュバック」など多種多様な特典も多く含まれるものもあります。

では以上の2つのサービス内容について、みなさまにもっとしっかり理解してもらうため次のように解説していきます!

法人カードローンの6つの特徴

法人カードローンの6つ特徴

法人カードローンには大きく分けて6つの特徴があります。

≪第三者による保証人が不要≫
銀行の融資とは違い、第三者による保証人を用意せずに借りる事の出来るローン制度。
代表者本人による連帯保証は必要となりますが、第三者の保証人不要な分、ローンの組みやすいサービスです。

≪即日融資が可能≫
カード発行会社によって異なりますが、審査によっては最短即日融資も可能なケースが多いです。
それに比べて、銀行での融資は早くて一週間、遅くて1,2カ月かかる場合もあります。
即日融資をお求めの方には良いサービスでしょう。

≪無担保での貸し入れが可能≫
無担保で借りれるローンで有名な「法人カードローン」。
銀行での融資の場合になると、審査によっては、不動産などの担保の請求をされるケースもあります。

≪金利が比較的高い≫
無担保、保証人不要、そして最短即日での融資とたくさんのメリットがある反面、貸し倒れの確率減らすため、銀行融資の金利よりも高めな設定

≪限度額が低い≫
上記で説明させていただきましたが、「貸し倒れ」というリスクがあるので、最大限度額「500万〜1000万」までの限度額となります。

≪審査基準が低い≫
銀行の融資よりも比較的審査が通りやすくなっています。
中小企業個人事業主の方に喜ばれる特徴の一つです。

法人カードの6つの特徴

法人カードの6つ特徴

法人カードには大きく分けて6つの特徴があります。

≪マイルやポイントの優遇がある≫
カード発行会社によって異なりますが、一般的に「ポイント」「マイル」などの優遇が受けられるのが法人カードの特徴の一つです。
利用時のポイント貯める事により、カード発行会社との提携先などで商品や優待チケットへの交換など可能になります。
とてもお得なサービス内容ですので、こちらのサービスを重要視して「法人カード」を求める方も少なくありません。

≪特典・付帯サービスが利用可能≫
カード発行会社によって異なりますが、「空港ラウンジの利用」「海外保険」「手荷物配送無料や「ホテルなどの優待チケット」などが付帯されるカードは数多くあります。
法人カードに「プラチナ」「ゴールド」「一般」とランクがあり、ランク毎によっても付帯サービスの良さも異なります。
「プラチナ」ランクになると、「24時間対応コンシェルジュサービス」や「世界各国の空港ラウンジ利用可能な『プライオリティ・パス』」などのサービスが付帯されている法人カードもあります。

≪資金繰りが楽になる≫
法人カードで支払いされた場合、法人口座からの引き落しで「最大90日間」の支払猶予の期間が作れます。
従って、お支払いする為の時間を作ることができ、キャッシュフローも良くなります。
特に、設立一年目の企業の方にとってはとても大きなメリットではないでしょうか。

≪経費の記載漏れなど少なくなる≫
会社で必ず必要な保険料、サーバー代や電話代などの固定運営費をカードで一括支払いすることで、明細書で「経費の見える化」を可能にします。

≪経費精算がなくなり最適化される≫
社員の立替金など請求などカードでの支払いにすることによって、削減できます。
さらに「経理処理の最適化」にも繋がりますので、とても無駄がなくなります。
経営者の方、個人事業主の方には是非おすすめしたいサービス内容です。

≪法人と個人の区分が明確になる≫
法人カードを持つことによって、「個人用」と「法人用」しっかり区分することができます。
法人カードで精算することによって法人口座からの引き落としになるので、支払内容の混乱がなくなります。

法人カードローンがおすすめできない理由と解決策

法人カードローンがおすすめできない4つの理由

会社経営では早急に「資金調達」「資金繰り」に対応しなければならない場面が多々あります。
そんな場合、世間でよく解決策として使われている手段が「法人カードローン」です。
そして、「法人カードローン」関連の商材が数多くあります。
しかし、調べていくうちに法人カードローンにはデメリットがいくつかあることがわかりました。
今回当ページでは、「法人カードローンがおすすめできない4つの理由」としてまとめました。
「なぜおすすめできないのか?」そして、「解決策は他にあるのか?」
その点をみなさまにわかりやすくご紹介していきます!

その@【審査結果によって利用額が低くなってしまう】

 

法人カードローンの利用限度額は「公的融資」「銀行融資」と比較すると低めの設定となっております。
法人カードローン会社によっては、最大1000万円高額設定のところもありますが、それに伴い審査基準も高まります。

そのA【金利が非常に高くなってしまう】

「無担保」、そして「無保証人」でローンが組める法人カードローンは、提供する金融機関側からしたらかなり高リスクな内容。
それに加え、「有担保ローン」「不動産担保ローン」など比較しても、貸し倒れや自己破産などのリスクなど踏まえた上でも金利はかなり高めに設定されています。
従って、長期的な借入をするには、「法人カードローン」は適していません。

そのB【決済書の内容次第で融資が不可能になってしまう】

法人カードローンは提供会社によっては即日融資が可能なところがあります。
その理由として、各会社の決済書内容をデータベースに入れる事自動的に審査してくれるからです。
その反面、決算書内容が悪いと交渉するチャンスもなく、即融資不可となります。
そして、翌年まで融資不可能になります。

そのC【返済期間の余裕がなく返済がむずかしくなってしまう】

金融機関側からしたら、「無担保」そして、「無保証」な融資ですので、貸し倒れや自己破産などのリスクが高くなるのでローン返済期間はかなり短く設定されています。
従って、高金利で返済期間も短くなると返済の余裕がなく、キャッシュフローが悪くなり返済不可にもなり兼ねません。

 

以上の4つの理由から、法人カードローンは上記のデメリットによって返済不可へのリスクが高まるので、当サイトではおすすめしません!
では、その他にもっと効率的な「資金調達」・「資金繰り」の解決策はないのでしょうか?
そこで当ページでおすすめするのが≪キャッシング機能付きの法人カード≫です!
キャッシング機能付き法人カードに「どのようなメリットがあるのか?」
または、「どのように資金繰りに特化しているか?」詳しく解説させていただきます。
最後に「当サイトおすすめのキャッシング機能付き法人カード」などもご紹介させていただきます!

 

では、まず「キャッシング機能付き法人カードをおすすめしたい3つの理由」を解説していきましょう!

キャッシング機能付き法人カードをおすすめしたい3つの理由

キャッシング機能付き法人カードをおすすめしたい3つの理由

どんな企業も一度は「資金調達」・「資金繰り」で苦労したことがあることでしょう。
当然ではありますが、資金繰りがうまく回わすことができなければビジネスを可動させることはできません。
もしそのまま可動させることができなくなってしまうと、そのまま倒産してしまう場合もあります。

 

そういった最悪なケースにならないためにも、しっかりとした対策が大切なのです。
そこで最も資金繰りや資金調達に特化しているのが「キャッシング機能付き法人カード」です。
では、「どのように特化しているのか?」以下のような点が挙げられます。

その@【返済の猶予期間が長い!】

法人カードを利用した際に、口座引き落とし猶予期間が最大90日間!
法人カードローンに比べると圧倒的に猶予期間が長く、キャッシュフローが抜群に良い!

そのA【経理処理などの最適化に便利!】

法人カードの利用限度額は法人カードローンよりも高設定。
従って、「支払い口座の一括化」「仮払・立替でのマネートラブルの削減」「経理管理の最適化」など経理面での効率化に最適でとても便利です!
さらに、カードの「明細記録」や「精算書」などの管理にも利用できるようになります。

そのB【マイルやポイントサービスがお得!】

カード発行会社によってサービス内容は異なりますが、基本的にマイルそしてポイントが付帯されます。
法人カードで各種公共料金、交通費、接待やショッピングなどを決済していただくとポイント還元することができます。
還元されたポイントは「キャッシュバック」「特典・付帯サービス」などに利用することができるので大変お得です!
その他にも「割引利用」「マイレージへの移行」などにも利用可能!

 

以上の3つの理由だけでも法人カードを選ぶに十分な理由になるでしょう!
さらに上記の内容に加え、これから紹介する法人カードには「キャッシング機能」も付いてきます。
この機能が付くことによってさらに、急な資金調達などにも対応可能なるのでより企業運営に最適な法人カードとなります!
では、その資金繰りに特化した「キャッシング機能付き法人カード」を紹介いたします。

当サイトおすすめのキャッシング機能付き法人カード!

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その他にもおすすめポイントが目白押し!
以下のような内容となっております。

おすすめポイントその@【年会費の安さ!】

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おすすめポイントそのA【ポイント還元率の良さ!】

利用額によって還元率も変動しますが、最低でも「0.6%」と一般的な法人カードの還元率をすでに上回っています。
そして、年間利用額が200万円以上の場合、ポイント還元率も最大「1.1%」まで上がります!

おすすめポイントそのB【リボ払い・分割払いにも対応!】

基本的に法人カードだと「一括払い」のみの支払い方法しか用意していないカード発行会社がほとんどですが、
「オリコEX Gold for Biz iD×QUICPay」は、「リボ払い」や「分割払い」など返済しやすい支払い方法にも対応しています!

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【まとめ】資金調達や資金繰りでお悩みのみなさまへ

 

最後まで当ページ「法人カードローンがおすすめできない理由と解決策」を読んで頂きありがとうございます。

 

キャッシング機能付き法人カードが、「キャッシュフローの最適化」「短期的な資金調達」そして、「特典・付帯サービスの充実」などに対応していてあらゆる面でメリットのある法人カードだということはお分かりいただけたでしょうか?
その反面、法人カードローンは、「金利が高い」、「キャッシュフローが悪く返済コストが高い」、「書類不備により融資不可能な場合がある」や「審査によって利用金額が下がる」などあらゆる面で不利な立場になるケースがあります。

 

以上の点から、短期での資金調達対応可能なキャッシング機能付き法人カードをおすすめします。
当サイトおすすめのキャッシング機能付き法人カード!

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